Vous avez planifié votre voyage à l’étranger minutieusement mais les frais bancaires invisibles s’apprêtent à grignoter votre budget sans prévenir. Chaque retrait, chaque paiement par carte déclenche des commissions qui s’accumulent jour après jour. Comment éviter les frais bancaires à l’étranger devient alors une question cruciale pour tout voyageur. Ces prélèvements silencieux peuvent transformer vos simples vacances en cauchemar financier. Notre équipe d’Itinéraires Astucieux a testé et approuvé des solutions bancaires efficaces qui vous permettront de voyager l’esprit serein et le portefeuille intact, quel que soit votre rythme de voyage.
Les différents frais bancaires à l’étranger : ce qu’il faut savoir
Avant de chercher à éviter les frais bancaires à l’étranger, il est essentiel de comprendre quels sont ces frais qui peuvent rapidement grever votre budget voyage, particulièrement lors de vos simples vacances en famille ou entre amis.
Les frais de paiement par carte bancaire
Lorsque vous réglez un achat par carte bancaire à l’étranger, plusieurs types de frais peuvent s’appliquer :
Commission de change : généralement entre 1,5% et 3% du montant de la transaction
Frais fixes par transaction : souvent entre 0,50€ et 1€ par opération
Conversion en devises dynamique : lorsque le commerçant propose de payer dans votre devise plutôt que dans la devise locale (généralement désavantageux)
Les paiements par carte peuvent sembler pratiques, mais ils deviennent coûteux sans la bonne solution bancaire. La plupart des banques traditionnelles proposent des options spécifiques pour optimiser ces frais selon votre rythme de voyage.
Les frais de retrait aux distributeurs automatiques
Les retraits d’espèces aux distributeurs automatiques sont souvent encore plus coûteux. Comme le précise le Crédit Agricole, “à l’étranger hors zone euro, ces retraits en liquide donnent systématiquement lieu à des frais, forfaitaires d’une part (de l’ordre de quelques euros) et proportionnels au montant retiré d’autre part (2% en moyenne)”.
Frais fixes par retrait : entre 2€ et 5€ selon les banques
Commission en pourcentage : généralement entre 2% et 3,5% du montant retiré
Frais appliqués par la banque locale : parfois jusqu’à 5€ supplémentaires
La conversion en devises peut également être proposée directement par les distributeurs automatiques, mais attention : ce service est rarement avantageux et masque souvent des commissions supplémentaires. Les banques traditionnelles ne vous alertent pas toujours clairement sur ces frais avant votre départ.
8 solutions efficaces pour éviter les frais bancaires à l’étranger
Fort heureusement, plusieurs alternatives permettent de réduire drastiquement, voire d’éliminer complètement ces frais. Voici nos recommandations basées sur notre expérience de voyageurs réguliers, adaptées à tout rythme de voyage.
1. Opter pour une néobanque spécialisée voyage
Les néobanques ou banques en ligne se sont positionnées comme des alternatives aux banques traditionnelles, avec des offres particulièrement avantageuses pour les voyageurs en quête de simples vacances sans tracas financiers.
Avantages :
Cartes sans frais de paiement à l’étranger
Retraits gratuits ou à tarifs avantageux
Taux de change réel sans marge cachée
Applications mobiles intuitives pour suivre vos dépenses en temps réel
Notre sélection 2024 :
Revolut : jusqu’à 200€ de retraits gratuits par mois et paiements sans frais dans plus de 150 devises
Carte N26 : paiements sans frais dans toutes les devises et jusqu’à 5 retraits gratuits par mois
Wise (anciennement TransferWise) : carte multi-devises avec taux de change réel
Boursorama Ultim : paiements sans frais à l’international et retraits gratuits jusqu’à 50€ par mois
Fortuneo Fosfo : carte sans condition de revenus avec paiements et retraits gratuits à l’étranger
2. Se munir d’une carte bancaire adaptée aux voyages internationaux
Plusieurs banques traditionnelles proposent des cartes spécifiquement conçues pour les voyageurs fréquents, avec des options internationales particulièrement avantageuses.
Points à vérifier avant de choisir :
Frais de paiement à l’étranger (idéalement 0%)
Retraits gratuits dans les distributeurs automatiques étrangers
Plafonds de paiement et de retrait suffisants pour votre rythme de voyage
La Société Générale propose par exemple son option « Service Voyage », le Crédit Mutuel offre l’option « Voyageur International », tandis que LCL propose son « Option Voyage » pour faciliter vos paiements à l’international.
3. Utiliser les services d’une agence de transfert en ligne
Les plateformes de change et agence de transfert en ligne offrent généralement des taux plus avantageux que les bureaux de change traditionnels ou les banques.
Comment procéder :
Créez un compte sur une agence de transfert sécurisée
Effectuez un virement sur Internet depuis votre compte bancaire
Réalisez la conversion en devises au taux du moment ou programmez un échange automatique
Retirez l’argent sur votre compte ou votre carte multi-devises
Cette solution bancaire est particulièrement adaptée pour qui voyage régulièrement et souhaite optimiser chaque conversion en devises selon son rythme de voyage personnalisé.
4. Souscrire à une option internationale de votre banque
De nombreuses banques proposent des options spécifiques pour les voyageurs :
Société Générale : Service Option Voyage avec trois niveaux d’offres (Quiétude, Sérénité et Découverte)
Crédit Agricole : Option Voyage pour des paiements et retraits avantageux à l’étranger
LCL : Option Internationale accessible à tous les détenteurs de carte
BNP Paribas : Option Internationale pour retraits et paiements à l’étranger
Caisse d’Épargne : Service Option Internationale avec formules adaptées à différents besoins
Ces options permettent généralement de bénéficier de :
Retraits gratuits à l’étranger (nombre limité par mois)
Paiements par carte sans frais dans certaines zones
Virements internationaux à tarifs préférentiels
Services d’assistance dédiés aux voyageurs
Le coût de ces options est souvent rapidement amorti, même pour de simples vacances annuelles. La plupart peuvent être activées temporairement, juste pour la durée de votre séjour.
5. American Express et cartes premium
Les cartes premium comme l’American Express ou les cartes Visa Premier et Mastercard Gold offrent souvent des avantages significatifs pour les voyageurs :
Conversion en devises à taux préférentiels
Retraits gratuits dans certains réseaux partenaires
Assurances voyage complètes incluant l’annulation de voyage
Service client international dédié
Ces cartes sont proposées par la plupart des établissements bancaires en France, avec des packages d’options internationales particulièrement intéressants pour les voyageurs fréquents.
6. Préparer votre stratégie avant le départ
Une bonne préparation permet d’optimiser la gestion de votre argent à l’étranger et d’adapter votre solution bancaire à votre rythme de voyage.
Checklist avant le voyage :
Vérifiez les plafonds de votre carte bancaire et augmentez-les si nécessaire
Informez votre banque de votre destination de voyage pour éviter le blocage de votre carte
Renseignez-vous sur les partenariats de votre banque locale à votre destination
Prévoyez au moins deux moyens de paiement différents
Activez les options internationales temporaires proposées par votre banque
7. Utiliser les plateformes de virement sur Internet sécurisées
Pour les longs séjours, envisagez d’utiliser une agence de transfert spécialisée dans les virements internationaux :
Frais de transfert souvent inférieurs à ceux des banques traditionnelles
Taux de change plus avantageux
Possibilité de recevoir de l’argent dans la devise locale
Délais de traitement rapides, parfaits pour les imprévus pendant vos simples vacances
Les services comme Western Union, MoneyGram, ou WorldRemit offrent des solutions flexibles pour différentes destinations.
8. Adopter les bons réflexes sur place
Certains comportements simples peuvent vous faire économiser des sommes importantes.
Les bonnes pratiques :
Refusez systématiquement la conversion dynamique proposée par les commerçants ou les distributeurs (toujours choisir la devise locale)
Privilégiez les retraits gratuits mais moins fréquents pour limiter les frais fixes
Dans certains pays, négociez en espèces pour obtenir de meilleurs prix
Utilisez des applications de suivi de dépenses pour rester dans votre budget
Comparez les offres des agences de transfert locales avec votre solution bancaire habituelle
Spécificités par zone géographique : éviter les frais bancaires à l’étranger
Les stratégies à adopter peuvent varier selon votre destination. Voici nos conseils spécifiques pour les régions les plus visitées, adaptés à tout rythme de voyage.
Zone Euro
Même au sein de la zone Euro, des précautions restent nécessaires :
Certaines banques appliquent des frais pour les retraits effectués dans des banques non partenaires
Les plafonds de retrait peuvent être différents de ceux appliqués en France
Plusieurs banques proposent des réseaux de partenaires européens pour des retraits gratuits
Les options internationales restent parfois pertinentes même en Europe, car elles peuvent inclure des services d’assurance voyage et d’assistance non inclus dans votre carte bancaire standard.
Amérique du Nord
Les États-Unis et le Canada utilisent encore beaucoup les paiements par carte ou espèces
De nombreux distributeurs automatiques appliquent leurs propres frais (entre 2$ et 5$ par retrait)
Les cartes Visa et Mastercard sont généralement bien acceptées, mais prévoyez une solution bancaire alternative
Une agence de transfert peut être utile pour les longs séjours, offrant des taux avantageux lors de vos conversions
Plusieurs banques françaises proposent des partenariats avec certaines banques nord-américaines, permettant des retraits gratuits dans leurs réseaux. Renseignez-vous avant votre départ et adaptez votre solution bancaire en conséquence.
Asie du Sud-Est
Privilégiez les retraits dans les grandes banques des centres urbains
Méfiez-vous des distributeurs automatiques indépendants qui appliquent des frais élevés
Dans certains pays (Thaïlande, Vietnam), prévoyez suffisamment d’espèces pour les zones rurales
Les agences de transfert locales peuvent offrir des taux avantageux pour vos simples vacances
La conversion en devises peut être particulièrement coûteuse dans cette région. L’activation d’une option internationale temporaire chez votre banque peut s’avérer très rentable, même pour de courtes périodes.
Moyen-Orient et pays du Golfe
Les cartes bancaires internationales sont largement acceptées dans les centres urbains
Les taux de change officiels sont souvent très proches des taux du marché
Une solution bancaire incluant des conversions à taux avantageux est recommandée
Attention aux frais fixes appliqués par certains établissements luxueux
Amérique du Sud
Votre rythme de voyage devra s’adapter à une utilisation plus fréquente d’espèces
Les distributeurs automatiques peuvent imposer des plafonds de retrait bas
Certains pays comme l’Argentine ont des taux de change parallèles plus avantageux
Une agence de transfert spécialisée peut vous faire économiser jusqu’à 10% sur vos conversions en devises
Afrique
La disponibilité des distributeurs automatiques est variable selon les pays
Les frais bancaires peuvent être particulièrement élevés
Privilégiez une carte bancaire internationale reconnue
Une option internationale adaptée est fortement recommandée pour sécuriser vos transactionsés à tout rythme de voyage.
Zone Euro
Même au sein de la zone Euro, des précautions restent nécessaires :
Certaines banques appliquent des frais pour les retraits effectués dans des banques non partenaires
Les plafonds de retrait peuvent être différents de ceux appliqués en France
Plusieurs banques proposent des réseaux de partenaires européens pour des retraits gratuits
Les options internationales restent parfois pertinentes même en Europe, car elles peuvent inclure des services d’assurance voyage et d’assistance non inclus dans votre carte bancaire standard.
Amérique du Nord
Les États-Unis et le Canada utilisent encore beaucoup les paiements par carte ou espèces
De nombreux distributeurs automatiques appliquent leurs propres frais (entre 2$ et 5$ par retrait)
Les cartes Visa et Mastercard sont généralement bien acceptées, mais prévoyez une solution bancaire alternative
Une agence de transfert peut être utile pour les longs séjours, offrant des taux avantageux lors de vos conversions
Plusieurs banques françaises proposent des partenariats avec certaines banques nord-américaines, permettant des retraits gratuits dans leurs réseaux. Renseignez-vous avant votre départ et adaptez votre solution bancaire en conséquence.
Asie du Sud-Est
Privilégiez les retraits dans les grandes banques des centres urbains
Méfiez-vous des distributeurs automatiques indépendants qui appliquent des frais élevés
Dans certains pays (Thaïlande, Vietnam), prévoyez suffisamment d’espèces pour les zones rurales
Les agences de transfert locales peuvent offrir des taux avantageux pour vos simples vacances
La conversion en devises peut être particulièrement coûteuse dans cette région. L’activation d’une option internationale temporaire chez votre banque peut s’avérer très rentable, même pour de courtes périodes.
Moyen-Orient et pays du Golfe
Les cartes bancaires internationales sont largement acceptées dans les centres urbains
Les taux de change officiels sont souvent très proches des taux du marché
Une solution bancaire incluant des conversions à taux avantageux est recommandée
Attention aux frais fixes appliqués par certains établissements luxueux
Amérique du Sud
Votre rythme de voyage devra s’adapter à une utilisation plus fréquente d’espèces
Les distributeurs automatiques peuvent imposer des plafonds de retrait bas
Certains pays comme l’Argentine ont des taux de change parallèles plus avantageux
Une agence de transfert spécialisée peut vous faire économiser jusqu’à 10% sur vos conversions en devises
Afrique
La disponibilité des distributeurs automatiques est variable selon les pays
Les frais bancaires peuvent être particulièrement élevés
Privilégiez une carte bancaire internationale reconnue
Une option internationale adaptée est fortement recommandée pour sécuriser vos transactions
Tableau comparatif : solutions pour éviter les frais bancaires à l’étranger
Solution bancaire
Avantages
Inconvénients
Idéal pour
Néobanque voyage (Revolut, N26)
Retraits gratuits, taux avantageux, app mobile
Plafonds limités
Backpackers, voyageurs fréquents
Boursorama Ultim
Interface simple, paiements sans frais
Support téléphonique payant
Voyageurs technophiles
Cartes Premium + Option Internationale
Assurances complètes, retraits gratuits
Coût annuel
Voyageurs occasionnels, familles
Carte Globe Trotter (CA)
Services dédiés aux jeunes, retraits gratuits
Conditions d’âge
Jeunes voyageurs, étudiants
Agence de transfert
Taux avantageux, conversion optimisée
Délai de traitement
Longs séjours, gros montants
American Express
Prestige, services premium
Acceptation limitée
Voyages d’affaires, luxury
Virements sur Internet
Sécurité, traçabilité
Frais fixes
Installations à l’étranger
Multi-solutions
Flexibilité, sécurité
Complexité de gestion
Tout rythme de voyage
Pour comparer en détail les différentes offres du marché, n’hésitez pas à consulter le comparateur indépendantComparabanques.fr qui analyse régulièrement les meilleures solutions bancaires pour voyageurs.
Les erreurs courantes à éviter pour optimiser votre budget voyage
Même avec les meilleures intentions, certaines erreurs courantes peuvent augmenter considérablement vos frais bancaires à l’étranger. Voici comment les éviter.
Refuser la conversion en devise locale
Lorsqu’un commerçant ou un distributeur automatique vous propose de payer dans votre devise plutôt que dans la devise locale, refusez systématiquement. Cette option, appelée « Dynamic Currency Conversion » (DCC), applique généralement un taux de change défavorable et des frais supplémentaires.
Partir sans vérifier les conditions de votre carte bancaire
Avant votre départ, consultez les conditions spécifiques de votre carte concernant les opérations à l’étranger. Les banques traditionnelles proposent souvent des solutions temporaires adaptées à vos simples vacances.
Négliger d’informer votre banque
Ne pas prévenir votre banque de votre voyage peut entraîner le blocage de votre carte pour suspicion de fraude. Un simple appel ou un message via votre espace client en ligne suffit généralement à éviter cette situation.
Utiliser les bureaux de change des aéroports
Les bureaux de change situés dans les aéroports ou les zones touristiques appliquent généralement des taux défavorables. Privilégiez une agence de transfert reconnue ou des retraits gratuits avec votre option internationale.
Ne pas adapter sa solution bancaire à son rythme de voyage
Chaque destination et type de voyage nécessite une approche différente. Un city trip européen de quelques jours n’implique pas les mêmes besoins qu’un tour du monde d’un an. Adaptez votre solution bancaire en conséquence.
Solutions spécifiques pour différents profils de voyageurs
Votre rythme de voyage et vos habitudes de consommation déterminent la solution bancaire idéale pour vous.
Pour les voyageurs occasionnels (1-2 voyages par an)
Solution recommandée : Option Internationale temporaire chez votre banque actuelle
Alternative économique : Carte prépayée multi-devises
Exemples concrets : Option Voyage Société Générale niveau « Quiétude », Option Internationale Crédit Mutuel formule « Séjour », idéales pour vos simples vacances annuelles
Concernant les voyageurs réguliers (3-5 voyages par an)
Solution recommandée : Carte Gold/Premier avec Option Internationale permanente
Alternative économique : Combiner carte bancaire classique et néobanque
Exemples concrets : Carte Fosfo Fortuneo, Hello Prime de Hello Bank, ou Boursorama Ultim avec paiements sans frais à l’étranger
Pour les grands voyageurs et nomades digitaux
Solution recommandée : Multi-cartes (néobanque + carte premium)
Alternative économique : Compte en devise locale pour les longs séjours
Optimisation : Utiliser une agence de transfert comme Wise pour les gros montants et conversions régulières
Pour les familles
Solution recommandée : Carte premium principale et carte complémentaire avec Option Internationale
Alternative économique : Cartes prépayées pour les adolescents
Astuce pratique : Les cartes familiales permettent souvent de partager certains avantages avec les membres de la famille
Les offres des principales banques pour voyager sans frais
Voici un aperçu des solutions proposées par les principales banques françaises pour voyager sereinement.
Banques traditionnelles
Société Générale : Option Service Voyage avec trois niveaux de services (Quiétude, Sérénité, Découverte)
Crédit Agricole : Carte Globe Trotter spéciale jeunes voyageurs et Option Internationale
LCL : Option Voyage permettant des retraits gratuits à l’étranger
Crédit Mutuel : Offre Voyageur incluant assurances et assistance
BNP Paribas : Option Internationale avec retraits gratuits et paiements sans frais
Caisse d’Épargne : Service Option Internationale et carte Visa Premier avec avantages voyage
Banques en ligne et néobanques
Boursorama : Carte Ultim sans frais à l’international
Fortuneo : Carte Fosfo avec retraits et paiements sans frais à l’étranger
Hello Bank : Formule Hello Prime avec option internationale incluse
Monabanq : Carte Visa Premier avec option internationale à la demande
Orange Bank : Carte Premium avec assurances voyage et paiements mobiles
Les cartes premium et services VIP
Pour les voyageurs exigeants, certaines solutions bancaires haut de gamme offrent des services exclusifs :
American Express Platinum : conciergerie dédiée et accès aux salons d’aéroport
Visa Infinite : assurances premium et assistance personnalisée, disponible chez plusieurs établissements (Société Générale, LCL, BNP Paribas)
Services bancaires privés : solutions sur mesure pour les grands voyageurs chez la plupart des grands groupes bancaires
Conclusion : voyager l’esprit tranquille sans frais bancaires excessifs
Éviter les frais bancaires à l’étranger est désormais à la portée de tous les voyageurs informés. En adoptant une combinaison des stratégies présentées dans cet article, vous pouvez facilement économiser des sommes conséquentes lors de vos voyages, qu’il s’agisse de simples vacances annuelles ou d’un tour du monde.
La clé réside dans la préparation et la connaissance des différentes solutions bancaires disponibles. Les néobanques comme Revolut ou N26, les banques en ligne comme Boursorama ou Fortuneo, les cartes spécialisées voyage avec options internationales, et les services d’agence de transfert constituent aujourd’hui les options les plus efficaces pour optimiser votre budget voyage, quel que soit votre rythme de voyage.
Il est particulièrement important de comparer les offres de conversion en devises proposées par différents établissements. Les banques traditionnelles ont considérablement amélioré leurs services pour les voyageurs internationaux, proposant désormais des taux avantageux et des retraits gratuits selon certaines conditions.
N’hésitez pas à partager dans les commentaires vos propres astuces pour éviter les frais bancaires à l’étranger, ou les solutions qui ont fait leurs preuves lors de vos voyages. Et pour ne manquer aucun de nos conseils de voyage malin, inscrivez-vous à notre newsletter hebdomadaire !
Avez-vous déjà eu de mauvaises surprises avec des frais bancaires en voyage ? Quelle solution bancaire privilégiez-vous pour vos paiements à l’étranger ? Partagez votre expérience !
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